Công thức tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào cho đúng? Chắc hẳn là thắc mắc của các khách hàng đang có mong muốn vay tiền ngân hàng để đầu tư cho việc kinh doanh buôn bán. Có những cách tính nào? Phương pháp tính nào nhanh chóng và chính xác nhất? Hãy cùng Kênh tin bất động sản tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết dưới đây.
CÔNG THỨC TÍNH LÃI SUẤT NGÂN HÀNG THEO NGÀY
Các dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng thường quy định sau một thời gian nhất định, khách hàng mới được quyền rút tiền ra.
Lãi suất ngân hàng theo ngày áp dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng.
Ngân hàng cũng có từng kỳ hạn theo tuần, theo tháng, theo quý, theo năm theo từng điều kiện của khách hàng.
Lúc này, cách tính lãi suất hàng ngày sẽ được tính theo công thức: Tiền lãi hàng ngày: Tiền gửi ban đầu x lãi suất (% năm) x số ngày gửi /360.
CÔNG THỨC TÍNH LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG THEO THÁNG
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng tùy thuộc vào dạng lãi suất mà khách hàng chọn lựa. Thông thường có 3 loại lãi suất chính bao gồm: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất hỗn hợp.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định
Khách hàng chọn cách vay trả lãi cố định sẽ cần thanh toán một số tiền cố định trong thời gian quy ước (chia ra theo tháng).
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất lúc này sẽ ổn định so với thị trường. Dù các yếu tố thị trường có biến động như thế nào, mức lãi suất này cũng không bị thay đổi.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng với hình thức trả lãi cố định này sẽ dựa vào số tiền mà khách hàng vay ban đầu. Cụ thể được trình bày như sau:
- Lãi suất hàng tháng = Số vốn vay ban đầu x Lãi suất/ 12 tháng
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất thả nổi
Đây là cách tính lãi suất “thả nổi” theo sự biến động của thị trường. Cũng có lúc lãi tăng cao, cũng có lúc lãi giảm mạnh. Mức lãi suất này sẽ được tính chia ra làm hai phần.
Gồm cả: tổng của vốn vay và lãi suất cố định; tổng của vốn vay và biên độ lãi suất thay đổi. Dưới đây là công thức:
- Lãi khách hàng phải trả hằng tháng = (Tiền vay ban đầu x Lãi suất cố định)/ 12 tháng
Sau khi tính phần trả lãi cố định, sẽ tính phần trả lãi “thả nổi”, áp dụng công thức sau đây:
- Lãi suất trả hằng tháng= (Tiền vay ban đầu x Lãi suất thả nổi tại thời điểm được tính)/ 12 tháng
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp được định nghĩa là sự kết hợp của cả 2 hình thức trả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Với cách tính này, mức lãi suất cố định ban đầu sẽ dần chuyển sang lãi suất thả nổi sau một khoảng thời gian quy ước.
Để được dễ hiểu hơn, có thể xem xét ví dụ cụ thể sau.
Khách hàng do có nhu cầu mua xe để di chuyển nên đã chọn vay ngân hàng 500 triệu ,định hướng trả dần trong vòng 10 năm.
Lãi suất cố định lúc này được tính là 8%/ năm trong 2 năm đầu. Các năm còn lại sẽ trả cho ngân hàng theo mức lãi suất thả nổi với quy ước 10.5%/ năm. Khi đó, số tiền mà khách hàng cần trả hàng tháng là:
- Số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng trong kỳ đầu là: 7.500.000 VNĐ
- Số tiền tối đa mà khách hàng phải trả hàng tháng: 7.666.667VNĐ
- Như vậy, tổng tiền mà khách hàng phải trả là 742.083.312 VNĐ
- Và tổng lãi mà khách hàng phải trả là: 242.083.312 VNĐ
CÔNG THỨC TÍNH LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG THEO NĂM
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo năm cũng được áp dụng trong nhiều trường hợp. Cách tính này sẽ dựa trên dư nợ gốc.
Số tiền góp hàng tháng mà khách hàng phải trả dường như cố định, không bị thay đổi lên xuống theo thị trường. Lãi suất thị trường tăng giảm liên tục nhưng lãi suất người vay phải trả trong 1 năm là cố định.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo năm
Đây có thể được xem vừa là ưu điểm vừa là khiếm khuyết của phương pháp này.
- Lãi suất tháng: Lãi suất năm/ 12 tháng
- Tiền lãi phải trả hàng tháng: Số nợ gốc vay x Lãi suất tháng
- Vậy tổng tiền phải trả hàng tháng: Tiền nợ gốc/ 12 tháng + Tiền lãi phải trả hàng tháng.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng là thông tin mọi người nên biết
Ví dụ như sau. Khách hàng mượn ngân hàng 100 triệu trong vòng 1 năm sẽ trả hết. Thì trong suốt 12 tháng đó, lãi sẽ được tính dựa trên 100 triệu (lãi tầm 12% cho 1 năm). Công thức lãi suất được tính:
- Lãi suất hàng tháng: 100 triệu x 12%/12= 1.000.000 VNĐ
- Số tiền khách cần trả hàng tháng: 100 triệu/ 12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ
CÔNG THỨC TÍNH LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG THEO DƯ NỢ GIẢM DẦN
Một trong những cách tính khác thường được áp dụng tính lãi vay tại các ngân hàng. Là tính lãi theo dư nợ giảm dần.
Cách tính này sẽ được tính trên cơ sở số tiền vay còn nợ, sau khi trừ hết vốn gốc mượn ban đầu. Phần gốc này cũng đã được trả dần từ những tháng trước.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Nên phần lãi phải trả về sau cũng sẽ giảm đi. Số dư nợ từ đây cũng nhanh chóng được thanh toán. Công thức theo cách tính này có thể diễn giải như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng: tiền vay / số tháng vay
- Tiền lãi phải trả tháng đầu: tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo: Tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn giúp khách hàng thuận tiện khi giao dịch
Lấy ví dụ khánh hàng chọn vay 50 triệu, trả dần trong 12 tháng. Chấp nhận mức lãi suất 12%/ năm mà ngân hàng đưa ra. Thì số tiền phải trả có thể được tính như sau:
- Số tiền gốc trả ngân hàng hàng tháng: 50 triệu/12 = 4.100.000 VNĐ
- Tiền lãi phải trả trong tháng đầu: (50.000.000 x 12%) /12 = 500.000 VNĐ
- Tiền lãi phải trả trong tháng thứ 2: (50.000.000 – 4.100.000) x 12/12 = 458.000 VNĐ
- Và khách sẽ tiếp tục trả dần dần như vậy vào các tháng tiếp đến khi thanh toán xong nợ.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào cho đúng? Trên đây là những thông tin chi tiết nhất về cách tính lãi vay ngân hàng. Hi vọng bạn đọc có thể hiểu hơn về cách tính đơn giản và chính xác đã được trình bày.
